网商银行：未来3年要让所有路边摊都能凭信用贷到款

24日，蚂蚁金服总裁胡晓明首次以网商银行董事长的身份亮相。他指出，3年时间，网商银行服务的小微企业数量翻了10倍，未来3年，网商银行要让中国所有的路边摊都能一秒钟贷到款。

他同时表示，网商银行独创的“310”贷款模式已经复制到50家金融机构，未来会继续加大开放力度，向其他金融机构开放网商银行的技术能力。

10年前，正是胡晓明创建了网商银行的前身阿里小贷。谈及这次回归，胡晓明表示，最大的感受是初心不变，从阿里小贷到网商银行，其实都只在做一件事，那就是为小微企业提供纯信用贷款。

3年服务的小企业翻了10倍，网商银行是怎么做到的？

据了解，小微企业难以提供合格的抵质押和担保物，信用度较低，投资风险较大。同时，小微企业抗风险能力普遍较弱，生命周期偏短，不良率高。数据显示，当前我国中小企业的平均寿命为3年左右，成立3年后的小微企业正常营业的约占三分之一，到2018年3月末，小微企业贷款不良率2.75%，比大型企业高1.7个百分点。

而金融机构在给小微企业授信贷款时较为谨慎。目前，我国小微企业融资来自正规金融机构与民间融资的比例大致为40%和60%，与金融市场更发达的国家和地区相比，正规金融机构的占比还有很大提升空间。

马云曾表示：“中国不缺大银行，但缺创新型的，为小企业真正服务的银行。”4年前的今天，网商银行破壳而出。

当年，马云给网商银行定的小目标是5年内服务1000万小微企业，去年此时，网商银行提前两年完成了这个目标。2018年6月，网商银行又推出“凡星计划”，希望将自身的金融服务能力“整体打包”输出，为金融机构按需定制，输出自己的金融能力或者技术能力。

2016年6月网商银行成立一周年时服务了170万小微企业，而截至2019年6月21日，网商银行已联合400多家金融机构为服务了1700万小微经营者，3年时间翻了10倍，共计发放了超过3万亿元贷款。其独创的“310”模式也已复制到50家金融机构，为这些商业平台金融机构，提供系统建设、账户对接、资金增值、账单管理、代扣还款、融资贷款等金融服务，让他们拥有或者让他们提升为各自用户提供金融服务的能力。

胡晓明笑谈，“我看到有网友开玩笑，说网商银行利润不高，是一家‘傻子银行’。”对此，他解释到，网商银行从成立一开始，就从来没有把利润作为考核指标，只关注服务的小微企业数和他们的满意度。网商银行希望一直让利给小微企业，降低小微企业的成本，目标是希望成为全球服务小企业最多但最微利的银行。

胡晓明说，让他特别自豪的一件事是，网商银行一直坚持给小企业提供纯信用、无抵押的贷款，73%的码商第一次来网商银行申请贷款就会获得通过，而且80%的码商之前从未在其他银行获得过贷款。网商银行用技术积累小微企业们的信用，而这份信任又传递给了小微企业。现在，每100个贷款客户中，都有99个可以按时还款，“这充分说明中国的小微企业是有信用的！”

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