平安银行交出三年来最好半年报！零售客户数量突破9000万私行用户增近三成
今年上半年营收达到678.29亿元，同比增幅18.5%；净利润154.03亿元，同比增速15.2%——这是谢永林班子自2016年四季度掌舵平安银行以来，该行创出的最佳半年度业绩。
而在去年同一时期，平安银行2018年半年报的营收同比增幅只有5.9%、净利润同比仅增幅6.5%；谢永林刚上任后交出的第一份半年报(2017年上半年)，平安银行营收和净利润同比增幅分别只有-1.27%和可怜的2.13%。
收缩对公投放强调精品路线、举全行之力做大零售板块、加码科技投入并不断强化科技标签，谢永林班子的打法经过近三年强势落地，貌似让平安银行重回盈利快车道，甚至在诸多指标上创出了史上最好表现。
全貌：资产负债结构继续调整，不良率续降
个人存款吸收得很多、对公贷款放得比较少——这分别是平安银行上半年负债获取与资产投放的两大要点。
截至2019年6月末，平安银行资产总额3.59万亿，较上年末增长5%。先来看负债结构：该行截至6月末存款余额2.34万亿元，较上年末增长10.1%。其中，企业存款是绝对的大头，余额为1.8万亿，占比76.9%；个人存款余额5407.79亿元，占比仅有约23%。值得一提的是，个人存款余额比去年末增长了整整17.2%。
资产投放方面，平安银行发放贷款和垫款总额(含贴现)为2.08万亿元，较上年末增长4.2%。其中，企业贷款(含贴现)8569.88亿元，远低于个人贷款投放1.22万亿。而更为重要的是，上半年企业贷款较去年末仅微增1.6%，而零售贷款则较去年末稳步增长6.1%。
平安银行继续做大零售、做精(一定程度上可称为收缩)对公的做法，可见一斑。平安银行称自身持续推动精细化资本管理，并建立了以经济增加值(EVA)和经济资本回报率(RAROC)为核心的综合绩效考核机制。
具体做法是：
将资本向低风险业务引导，加大税务核销力度，加大抵债资产处置力度、减少无效资本占用，提升资本水平。此外，平安银行在上半年积极拓展了外源性资本补充渠道：于1月25日完成发行260亿元A股可转换公司债券，转股后将有效补充该行核心一级资本；于4月25日在全国银行间债券市场公开发行300亿元人民币二级资本债券，进一步提高资本充足水平。
这也就是为什么，平安银行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为8.89%、9.71%及12.62%，较上年末分别提高0.35、0.32及1.12个百分点。
资产质量方面，平安银行6月末的不良率为1.68%，较上年末的1.75%降低。该行在半年报称：上半年共收回不良资产总额137.52亿元，同比增长11.6%：其中信贷资产(贷款本金)128.15亿元；收回的贷款本金中，已核销贷款75.65亿元，未核销不良贷款52.5亿元；不良资产收回额中88%为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。
亮点：零售户数突破9000万，财富和私财客户增长很快
平安银行将基础零售、私行财富与消费金融定位为零售“3大业务模块”，它将自2016年末正式启动的零售转型，自我评价称“ 以科技创新和综合金融为抓手，基本达成转型第一阶段目标，目前即将开启新的征程(第二阶段)”。
的确，如果从零售板块经营业绩贡献度来看的话，平安银行零售转型确实所获颇丰：该行零售业务营业收入385.96亿元，同比增长31.7%，在全行营业收入中占比为56.9%；零售业务净利润108.10亿元，同比增长19.1%，在全行净利润中占比为70.2%。
落到实处的业务层面，包括零售获客在内的多项指标，增速惊人：
截至2019年6月末，该行管理零售客户资产(AUM)1.76万亿元、较上年末增长23.9%，2019年上半年管理零售客户资产(AUM)增量是去年同期增量的2.6倍，其中今年二季度增量是去年同期增量的3倍；
零售客户数截至六月末已经达到了9019.42万户，较上年末增长7.5%。其中，财富客户71.97万户，较上年末增长21.6%，私行达标客户3.84万户，较上年末增长27.9%。平安银行的代理保险业务收入，同比增长了7倍。
获客渠道方面：平安口袋银行APP注册客户数7431.93万户，较上年末增长19.4%；月活客户数2835.13万户，较上年末增长9.5%。全国已开业211家零售新门店。
高举科技大旗，有多重视科技
越来越多银行强调科技赋能、高举IT大旗，平安银行依旧是其中颇令市场侧目的一家，无数卖方研报都在加深其给市场的“重科技”印象。
半年报显示，今年上半年，平安银行科技投入在去年较高增长的基础上，延续高增幅，IT资本性支出及费用合计同比增长36.9%。
平安银行表示，其打造了AI中台、银行私有云平台、数据中台、分布式PaaS平台、项目可视化平台等基础平台，已陆续实施并投产了营销机器人、投放机器人、陪练机器人、客服机器人等多个AI中台项目。
目前，该行已在客户营销、运营管理、风险控制等领域嵌入智能化运营，；PaaS平台已完成基础版本发布，已有超过30个系统或项目使用；银行私有云平台通过持续推广基础设施的云化部署，开发资源交付周期从过往2周下降到3天，仅为原来的25%，资源交付量从单周250台到单周2800台，提高11.2倍，在大幅提高交付效率的同时有效降低了成本。
值得一提的是，平安银行还紧跟时下热点“开放银行”概念，试图对外输出金融服务能力，拓展获客渠道。一个能说明该行科技能力的数据是，今年上半年，平安科技条线知识产权累计专利申请数超过140项。
（文章来源：券商中国）
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